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摩根大通2020区块链报告解读

摩根大通(J.P.Morgan)本周发布了一份区块链市场报告,谈到了该技术在主流应用中的前景以及诸如Facebook支持的天秤座(Libra)项目等稳定币的可行性。”

报告中指出:“他们已经看到了通过分布式账本技术(DLT)或提供有效信息传输和随机数存储来改变银行业务模式的长期潜力。”

但是需要声明的是,其进展的速度取决于法律和技术问题的解决,尤其是跨平台集成:

“尽管我们至少要在三到五年后才能看到广泛实施区块链解决方案,但诸如宏观经济环境,法律和法规框架之类的挑战以及诸如跨平台集成之类的技术挑战可能会阻碍进一步的发展。”

摩根大通2020区块链报告解读

根据这份长达74页的报告,银行越来越多地使用分布式分类帐技术(DLT)来构建其结算/清算和抵押品管理系统。报告还指出:“加密市场持续成熟,机构投资者对加密货币交易的参与现在意义重大。“

摩根大通的区块链实践

摩根大通(JPMC)是区块链技术领域的领导者,拥有一支全球团队: JPMC Blockchain Center of Excellence(BCOE),该团队致力于探索整个公司的潜在应用,并致力于为客户开发创新解决方案。

2016年,随着Quorum的发布,JPMC成为第一家开源区块链协议的银行,专注于机构级性能,隐私和安全性要求。它来自公共以太坊区块链,可免费使用且透明,可用于第三方审核和验证。JPMC继续在Quorum上进行大量投资,并拥有一支专门团队致力于开发Quorum的路线图,以满足使用Quorum技术开发应用程序的众多金融机构和公司的要求。

摩根大通的批量支付业务于2017年首次试行,推出了JPMC的第一个生产级可扩展和点对点基于区块链的网络,即the Interbank Information Network(IIN):IIN致力于解决银行间信息共享的长期挑战,减少跨境支付过程中的摩擦,使支付能够更快,以更少的步骤到达受益人。

2018年,摩根大通基于区块链令牌化了1.5亿美元的1年期浮动利率债券,以创新为重点的客户,这些客户代表金融机构,企业和资产管理公司,这在北美尚属首次。在这个被称为“ Dromaius”项目中,客户使用令牌化平台轻松无缝地模拟债务工具的创建,多方自动清算,并在债券有效期内计算季度利息支付的共享分类账。Dromaius的重点是简化,标准化和自动化选定金融工具的创建和分配流程,同时降低交易后生命周期计算中多方对账的要求。

2019年,JPMC在宣布JPPM Coin2项目后,成为了第一家成功为客户创建代表法币的数字货币国家银行。该数字货币锚定在摩根大通银行北美存入的美元,旨在促进与核心银行系统链接的区块链支付,从而实现基于区块链的用例潜力,例如跨境转账和可编程的自动价值转移等,可以增强客户体验。

同年,JPMC的Chase Auto业务宣布了该公司的第一个项目,即通过资产网络(NoA)的发展,将物联网(IoT)设备连接到区块链,该项目的重点是数字化经销商平面图财务审计流程。借助远程信息处理技术,大通汽车及其服务的汽车经销店将能够共享可审计的分类帐,该分类帐可跟踪被抵押为融资抵押品的经销商批次车辆的位置。从规模上看,这项新技术有可能减少金融公司进行物理审核所需的时间,精力和成本,同时使汽车经销商可以在多个不同的物理位置上即时准确地访问和定位库存。

除了与JPMC业务的战略合作外,BCOE还积极开展相关新兴技术的研究与开发,例如零知识证明和多方计算,同时孵化新的用例并构建与去中心化数字身份,令牌化资产和抵押品,数字资产安全相关的原型和密钥管理以及可再生能源。

摩根大通2020区块链报告摘要 Part 1. 区块链的演变,区块链会成为主流吗?

区块链开始成为主流;比特币的首选地位进一步得到巩固;行业仍然存在障碍:垃圾进垃圾出;量子计算引发未来安全性问题。

1.1 美国区块链金融服务:仍处于早期发展阶段,但Signature Bank脱颖而出:

商业支付是美国银行在区块链技术首次使用案例中的重点,因为中型区域银行处于领先地位;

大型银行避开了银行加密货币公司,但小型银行已介入以填补提供银行服务方面的空白;

少数较小的银行退出了市场,而Signature Bank则是先行者。

1.2 欧洲区块链金融服务:交易所已经具有结算和清算效率:

区块链技术有潜力推动整个行业的效率提升,尤其是在结算和清算领域;

交易所在其运营中采用区块链技术,并寻求推出新的数字资产交易平台;

传统资本市场正在继续采用区块链,更多资产被通证化;

资产经理正在探索数字资产解决方案的推出。

1.3 银行区块链:分布式分类账技术的最新发展

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